第一章保险与保险法 重点提示:1、保险的定义2、保险的分 类
第一章 保险与保险法 • 重点提示：1、保险的定义2、保险的分 类
第一节保险 引子:危险与面对危险的方法和保险的关 系 人类面临危险时,采取的方法:(1 避免危险;(2)预防危险;(3)转移 危险等。保险是人类在长期生产和生活 实践中,建立的一种能够非常有效的分 散危险和和补偿意外经济损失的制度
第一节 保 险 引子：危险与面对危险的方法和保险的关 系。 人类面临危险时，采取的方法：（1） 避免危险；（2）预防危险；（3）转移 危险等。保险是人类在长期生产和生活 实践中，建立的一种能够非常有效的分 散危险和和补偿意外经济损失的制度
保险的概念 (一)保险的概念 1、保险是一种经济制度。现代保险建立在“大 数法则”原理上,用大数法则计算出补偿危险 的费用,并有面临相同危险的单位出资,并将 其汇集起来建立保险基金。当保险事故发生后, 对发生事故的个别单位提供必要的保险金或实 物作为经济损失的补偿。充分体现了保险的 “我为人人,人人为我
一、保险的概念 （一）保险的概念 1、保险是一种经济制度。现代保险建立在“大 数法则”原理上，用大数法则计算出补偿危险 的费用，并有面临相同危险的单位出资，并将 其汇集起来建立保险基金。当保险事故发生后， 对发生事故的个别单位提供必要的保险金或实 物作为经济损失的补偿。充分体现了保险的 “我为人人，人人为我
保险的大数法则举例说明: 10000座每人 房屋保险费保险公司损失赔偿 1# 20元 2万元—?# 2# 20元保险基金2万元一?# 3# 20元 200000元2万元—?# 直到 10000# 20元 10座房共20万 *假设每座房屋价值2万元,事故概率为千分之
保险的大数法则举例说明： 10000座 每人 房屋 保险费 保险公司 损失赔偿 1# 20元 2万 元—？# 2# 20 元 保险基金 2万元—？# 3# 20 元 200000元 2万元—？# …… …… …… 直到 10000# 20元 10座房共20万 *假设每座房屋价值2万元，事故概率为千分之一
意味着:每个投保人通过购买保险的方法,将 所有房屋的灾害损失全部转移给了保险人, 保险人通过收取保险费的的方法,将个别房屋 的灾害损失分摊到了每个参加保险的人身上。 每个人一事先确定的、少量的保险费(20元) 为代价,转移了未来可能发生的无法预测的、 不确定的巨大损失(2万)
• 意味着：每个投保人通过购买保险的方法，将 所有房屋的灾害损失全部 转移给了保险人，而 保险人通过收取保险费的的方法，将个别房屋 的灾害损失分摊到了每个参加保险的人身上。 每个人一事先确定的、少量的保险费（20元） 为代价，转移了未来可能发生的无法预测的、 不确定的巨大损失（2万）
2、保险是一种法律制度。 保险是双方当事人之间的合同行为,是由投保 人和保险人协议而产生的债权债务关系。投保 人以支付保险费(义务)为对价,将危险转移 给保险人(权利),保险人受领保险费(权利 的同时,对投保人(或被保险人)因危险引起 的损害负担赔偿或给付的保险金的行为(义 务) 我国保险法对保险的定义:(保险法第2 条所指的保险,是指投保人根据合同约定,而 向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的 可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承 担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承 担给付保险金责任的商业保险行为
2、保险是一种法律制度。 保险是双方当事人之间的合同行为，是由投保 人和保险人协议而产生的债权债务关系。投保 人以支付保险费（义务）为对价，将危险转移 给保险人（权利），保险人受领保险费（权利） 的同时，对投保人（或被保险人）因危险引起 的损害负担赔偿或给付的保险金的行为（义 务）。 我国保险法对保险的定义：（保险法第2 条所指的保险，是指投保人根据合同约定，而 向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的 可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承 担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承 担给付保险金责任的商业保险行为
保险法上的保险,指商业保险,即保险人为保险 公司的保险。 (二)保险的要素(保险的构成条件) 危险保险的前提 法谚:无危险即无保险( No risks, No insurance 危险,人类无法把握的、不能确定的事故给人类 带来的损失的不确定性,即“保险事故”。保 险的可保危险,其具备:
保险法上的保险，指商业保险，即保险人为保险 公司的保险。 （二）保险的要素（保险的构成条件） 1、危险——保险的前提 法谚：无危险即无保险(No risks,No insurance) 危险，人类无法把握的、不能确定的事故给人类 带来的损失的不确定性，即“保险事故”。保 险的可保危险，其具备：
(1)危险的发生是可能的; (2)危险的发生是不确定的;(发生与否不确 定,发生的时间不确定;危险造成的损失不确 定) (3)危险的发生必须非因故意而偶然发生 *危险的种类(1)人身危险(2)财产危险;(3) 法律责任危险 *危险与道德危险:保险法要消除的危险,为可 保危险;而保险所引起的危险,则为道德危险。 道德危险,是指投保人、被保险人、受益人为诈 取保险金而故意的作为或不作为所造成的或扩 大的损失
（1）危险的发生是可能的； （2）危险的发生是不确定的；（发生与否不确 定，发生的时间不确定；危险造成的损失不确 定） （3）危险的发生必须非因故意而偶然发生 *危险的种类（1）人身危险（2）财产危险；（3） 法律责任危险 *危险与道德危险：保险法要消除的危险，为可 保危险；而保险所引起的危险，则为道德危险。 道德危险，是指投保人、被保险人、受益人为诈 取保险金而故意的作为或不作为所造成的或扩 大的损失
2、协力(互助共济)—保险的基础 “千家保一家”的协力分担危险的方 法,充分体现了“互救性”,危险越分 散,保险基金越稳定,被保险人的损害 补偿就越有保障
2、协力（互助共济）——保险的基础 “千家保一家”的协力分担危险的方 法，充分体现了“互救性”，危险越分 散，保险基金越稳定，被保险人的损害 补偿就越有保障
3、补偿—保险的目的 保险的机能在于进行损失补偿,补偿主 要是通过支付货币的形式支付。 财产保险的损失可以通过估价等办法确 定损失。在人身保险中,补偿性是否有 体现?
3、补偿——保险的目的 保险的机能在于进行损失补偿，补偿主 要是通过支付货币的形式支付。 财产保险的损失可以通过估价等办法确 定损失。在人身保险中，补偿性是否有 体现？