的s阳華枣 华东理工大学 Technology 第六章商业银行业务与管理 NNIVERSITY OF SCIENCE ●第一节 商业银行概述 第二节 商业银行的资本 01 第三节 商业银行业务管理 第四节 商业银行经营管理 ●第五节 商业银行的金融创新
华东理工大学 East China University of Science And Technology 第六章 商业银行业务与管理 ⚫第一节 商业银行概述 ⚫第二节 商业银行的资本 ⚫第三节 商业银行业务管理 ⚫第四节 商业银行经营管理 ⚫第五节 商业银行的金融创新
UE原 第一节商业银行概述 ST CHINA
第一节 商业银行概述
飞 一、商业银行的产生和 发展 最初银行业形式：银钱业 从事货币保管、兑换和汇兑的货币经营业， 银钱业主收取保管费、服务费 ·办理存款、贷款、汇兑等业务的早期银行 业 ●股份制商业银行的产生 1694年英格兰银行成立，标志着现代银行 制度的建立
一、商业银行的产生和 发展 ⚫最初银行业形式：银钱业 从事货币保管、兑换和汇兑的货币经营业， 银钱业主收取保管费、服务费 ⚫办理存款、贷款、汇兑等业务的早期银行 业 ⚫股份制商业银行的产生 1694年英格兰银行成立，标志着现代银行 制度的建立
田多李乡 二、商业银行的功能 僧用中介：最基本最首要的作用 资金盈余单位一银行—资金短缺单位 闲置货币资金 居民小额货币收入 银行 巨额生产资金 支付中介：代理客户实施货币收付 信用创造：利用支票存款创造信用货币 金融服务
二、商业银行的功能 ⚫信用中介：最基本最首要的作用 闲置货币资金 居民小额货币收入 银行 巨额生产资金 资金盈余单位——银行——资金短缺单位 •支付中介：代理客户实施货币收付 •信用创造：利用支票存款创造信用货币 •金融服务
华三 三、商业银行的组织制度 UNIVERSITY OF SCIENCE 1、单元制 是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支 机构的银行制度。以美国为代表 ●优点： 不易产生垄断，可以提高服务质量 经营成本较低 -1 可以更好地为当地经济服务 ●缺点： 不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理 工具 银行实力较弱，难以抵抗风险 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造 成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力
三、商业银行的组织制度 1、单元制 ⚫ 是指银行业务只有一个独立的银行机构经营而不设立分支 机构的银行制度。以美国为代表 ⚫ 优点： – 不易产生垄断，可以提高服务质量 – 经营成本较低 – 可以更好地为当地经济服务 ⚫ 缺点： – 不利于银行的发展，不利于其利用最新的手段和管理 工具 – 银行实力较弱，难以抵抗风险 – 单一制银行与经济的外向发展存在矛盾，会人为地造 成资本的迂回流动，削弱银行的竞争力
象 单一银行组织形式 获得联邦或州立牌照的一家银行只能： 在一家全方位服 务网点营业 加有限服务设施 自动柜员机 销售终端 停车窗口
单一银行组织形式 获得联邦或州立牌照的一家银行只能： 在一家全方位服 务网点营业 自动柜员机 销售终端 停车窗口 加有限服务设施
上會 2、总分行制 在总行之下，可在本地或外地设有 若干分支机构的银行制度。 ●世界各国一般都采用这一银行制度 其中尤以英国、德国、日本等为典 型 CHINA
2、总分行制 ⚫在总行之下，可在本地或外地设有 若干分支机构的银行制度。 ⚫世界各国一般都采用这一银行制度， 其中尤以英国、德国、日本等为典 型
华车 银行持股公司制，又称集团银行制 UNIVERSITY OF SCIENCS 是指由某一集团成立股权公司，再由该公司 控制或收购若干银行而建立的一种银行制度 到20世纪90年代，美国的银行控股公司控制 着8700家银行，掌握着美国银行业总资产的 90% 一非银行性持股公司和银行性持股公司 作用：一是规避跨州设立分支机构的法律 限制，二是通过设立子公司来实现业务多元 化，三是服务设施集中，可以节约费用开支 银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利 干竞争
3、银行持股公司制，又称集团银行制 –是指由某一集团成立股权公司，再由该公司 控制或收购若干银行而建立的一种银行制度。 到20世纪90年代，美国的银行控股公司控制 着8700家银行，掌握着美国银行业总资产的 90%。 –非银行性持股公司和银行性持股公司 –作用：一是规避跨州设立分支机构的法律 限制，二是通过设立子公司来实现业务多元 化，三是服务设施集中，可以节约费用开支。 –银行持股公司缺点是，易于形成垄断，不利 于竞争
华零 4、连锁银行制 NIVERSITY OF SCIENCEAN 是指由一个人或一个集团控制两家或者两 家以上的银行，但又不以股权公司的形式 出现的一种银行制度。 - 连锁银行制的作用和集团银行制一样，都 是为了在连锁的范围内发挥分行的作用 弥补单一银行制的不足，规避法律对设置 分支机构的限制。 连锁银行制没有股权公司的存在形式，无 需成立控股公司
4、连锁银行制 –是指由一个人或一个集团控制两家或者两 家以上的银行，但又不以股权公司的形式 出现的一种银行制度。 –连锁银行制的作用和集团银行制一样，都 是为了在连锁的范围内发挥分行的作用， 弥补单一银行制的不足，规避法律对设置 分支机构的限制。 –连锁银行制没有股权公司的存在形式，无 需成立控股公司
蜂线穿三】 四、中国的商业银行体系 949年以前的银行体系 848年英国丽如银行 -1 中国现代银行的产生 >1897年清政府在上海成立的中国通商银行 》1905年清政府的中央银行一户部银行成立， 1908年该行改组为大清银行，1912年2月，南京临 时政府将天清银行改组为中国银行 - 国民党统治时期：“四行二局一库” 中央银行 中国银行、交通银行、中国农民银行、 中央信托局、邮政储金汇亚局、中央合作金库 一民族资本商业银行 “南三行”：浙江兴业银行、 浙江实业银行、上 海商亚储蓄银行。 “北四行”： 盐业银行、金城银行、中南银行、 大陆银行。 “小四行”：中国通商银行、四明银行、中国实 业银行、中国国货银行
四、中国的商业银行体系 ⚫ 1949年以前的银行体系 – 1848年英国丽如银行 –中国现代银行的产生 1897年清政府在上海成立的中国通商银行 1905年清政府的中央银行——户部银行成立， 1908年该行改组为大清银行，1912年2月，南京临 时政府将大清银行改组为中国银行 – 国民党统治时期：“四行二局一库” • 中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行、 中央信托局、邮政储金汇业局、中央合作金库 – 民族资本商业银行 • “南三行”：浙江兴业银行、浙江实业银行、上 海商业储蓄银行。 • “北四行”：盐业银行、金城银行、中南银行、 大陆银行。 • “小四行”：中国通商银行、四明银行、 中国实 业银行、中国国货银行