个人理财模拟试题及答案 一、单项选释恩 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、弹财目标 B、投资目标 C、理尉目的 D,投蛋目的 2、杜会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保验 计划. A、事业机构 B.企业 C、公益机构 D、糖蓉机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时雷要了解的重要财务数据。也是编制客户现金 流量表的基陆，更是理财规划师分析客户时务状况的 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 ,货产负债状况和其他财务安排以及这感信 息的未来变化状况， A、收入总额 B、收支情况 C,支出情况 D,收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A、正式授权 B、书而授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常米说。如果凰意承受的风险越高，那么授货的潜在收益率就 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 了、客户提出理时的要求，不仅希显增如收益改善财务状况，而且要保证财务状况 的 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必领实现的理财目标和 的理财目标◆ A,可以实现 B.期望实现 C,不可以实现 D、可能实现 9、客户 必然会导致现金流出。资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A. 杜会消贵品零售总额、就乡居民储蓄存款余额。 B 社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 c 杜会零售总额、城多居民储蓄存款余额。 消费品零售总管、储蓄存款众额
个人理财模拟试题及答案 一、单项选择题 1、 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险 计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金 流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信 息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况 的 。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： 。 A、 社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、 社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、 社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、 消费品零售总管、储蓄存款余额
11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右 A.1 B、2 C.3 D.4 ]2、投资与净货产比率是授货货产与净货产的比值，它反映客户通过投赏提高净资产 规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常， A.0.1 B.a.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化 首先表现在 的变化上， A,收入 B、观金葡量 C,支 D.结余 14、魔产是指客户拥有所有权的各类 A、财富 B、财产 C,资金 D、收入 15、侵权行为是不法 非法合同权利咸者受法律保护的利益，因而行为人 须就所生损害负担责任的行为。 A,侵害他人 B.侵害公众 C,侵害合伙人 D、占有 16,经济性补偿是保险的茄本职能，也是保验产生和发展的最初口的和 A、最终目标 B、最终决定 C、最终牧控 D中期目标 17、风险必须是大量标的均有流受损失的 A、必要性 B、可能性 C、前提 D,确定性 18、 和眼行支票存款的流动性最高。 A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期#款 19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有贷金： A.12万 B、6万 C、18万 D.10万 20、税前利润由通常的营业收入与 之整来决定。 A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 21、美式期权，是指交号者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割 的 A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 22. 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品，重要文件、有价单正 等财物的服务性项目。 A、保管箱业务 B,企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用 23、货币的对外价值主要是看该国货币的 A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平
11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产 规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化 首先表现在 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类 。 A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人 须就所生损害负担责任的行为。 A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 。 A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 。 A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、 和银行支票存款的流动性最高。 A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款 19、要购买一套 60 万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。 A、12 万 B、6 万 C、18 万 D、10 万 20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。 A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割 的 。 A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 22、 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证 等财物的服务性项目。 A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用 23、货币的对外价值主要是看该国货币的 。 A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平
24 衡量清费香相利的一个重要的概念。 A、酒费者剩余 B、消贵者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 25、 是衡量价格水平的重要指标。 A、酒费者价格指数 B,物价局价格指数 C、消贵者心理指数 D、政府价格指数 25、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意面且能够购买的某种商品 的 A、质量 B,数量 C、多少 D,次数 27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所拉制的状态，销售中不存 在相近替代的商品。 A、完全案断市场 B、幸斯意争市场 C、寡头垄断市场 D、完全克争市场 28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D.不公开汇率操作 29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。 A、消贵者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 刹、利洞是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入或费用后的 A,折余 B,差飘 C,收入 D,总飘 31、个人盛产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产，所欠的债务以 及 A、净货产 B、资产 C,住房 D,企业 32、教有消费根据对象不洞分为 子女教育消费两种。 A、个人教育清费 B,亲人教有酒费 C、企业教育消费 D,老人教育消贵 33、所谓的换手率，就是基金每年证券的情售额降以基金资产 A、差额 B、总额 C、全额 D、余颗 34、商业保验，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，候险人对于 合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当棱保约 人死亡、伤残、疾病成者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的候险行为。 A、保险人 B、受益人 C,投保人 D.被投保人
24、 衡量消费者福利的一个重要的概念。 A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 25、 是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数 26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品 的 。 A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存 在相近替代的商品。 A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。 A、折余 B、差额 C、收入 D、总额 31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以 及 。 A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。 A、差额 B、总额 C、全额 D、余额 34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于 合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人
35、核愿规定。城慎企业，事业单位要按盟本单位工魔总飘的 邀纳失业 保险费， A、简 B.2% C,3 D,5韩 36 反缺的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 A、个人资产负债表 B、现金蓬量表 C、资产负货表 D、个人收益表 37、其能个人尉产主要包括客户有捐有的动产、不动产等 ,这类贤产通 常是客户资产的主要组成部分。 A、实物资产 B 流动资产 C、固定资产 D、非 流动饶产 38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠住，雷要变现盛产或 者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净货产规模将日益馏 减直至破产。 A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债 3的、负债比率是客户负债总额与总贤产的比值。显然这一比率与清偿比率密切相关， 同样可以用来衡量客户的综合 能力： A、经清 B、能债 C.收入 D、支出 0、理财话动与 经济政策息息相关。 A、微观 B,市场 C,宏观 D、计划 1、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A收入 B、支出 C、收益 D、負债 42、短期目标是指在短期内（一般 年左右》就可以实现的目标， A、4 B、5 C、6 D、7 43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础。所 以客户的理财目标必须具有 A、真实性 B、准确性 C,现实性 D、可行性 4、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 A、现今规划 B.未米规划 C,规划未米 D,日日规划 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括( A、养老保险、失业保险、基木医疗保险、工伤保险、生育保险 B、能游补贴
35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业 保险费。 A、6% B、2% C、3% D、5% 36、 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表 37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 ，这类资产通 常是客户资产的主要组成部分。 A、实物资产 B、 流动资产 C、固定资产 D、非 流动资产 38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或 者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩 减直至破产。 A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债 39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关， 同样可以用来衡量客户的综合 能力。 A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 40、理财活动与 经济政策息息相关。 A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。 A、4 B、5 C、6 D、7 43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所 以客户的理财目标必须具有 。 A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 。 A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（ ） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴
C、社会数济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说米，客户风险偏好可以分为五件类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度 进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：() A、保学型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款供还、物业管理费、交通费、 税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为 繁染，难以预计。但总的看米，非经常性支出主要包括《) A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C,授宽基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长则投货、无形资产及其他贷产等：按 货产性质划分，资产可分为金融资产和单金融货产两类：更鲁海的分类方法是将资产分成： A、现金与现金等价物 B、其他金融货产 C、其他个人资产 D、国定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债：依据德债时间长短，负债可 被可被分为( A,短期负债 B、中期负债 C、中长期免债 D,长期负倩 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下煤几方面的作用：() A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 、现金流量表可以深入反映客户的偿货能力
C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度 进取型和进取型。其中成长性资产高于 50%的类型有：（ ） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、 税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为 繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ） A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按 资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成： （ ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可 被可被分为（ ） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
C,现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 山、现金流量表能够反肤理财活动对财务状况的影响 了、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，出正确的理财决策： 只有密切关注各种发覆经济因素，关注哪些比率变化，才隆抓住有利的理财机会：() A、利率 B、汇率 C,通货膨胀率 D、税率 8、总量是反陕整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也 包括：〔) A,平均量 B,单位量 C,价格水平 D,价植水平 9、主要宏观经济变量有：《 A、总体指标 B、授货指标 C、消贵指标 D、金指标 E、财政指标 0、财政政黄的成策工具主有：税收、国债、财或补贴、转移支付和赤字政策婷等。 从理财的角度看，应格外重视：() A、税收政策 B、泰字政策 C、国债政策 D、财政补悬政策 11、货币或黄是或府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系 列举措。主要的货币政策工具有，( A、利率 B、法定存款准备率 C,再贴现政策 D、海外布场业务 E、公开市场业务 12,人的理财目标无论做何种分类，无津是集中在哪几个方面：() A、消费支出的合理 R、个人财富的增加 C、生活期望的满足
C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策； 只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ） A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也 包括：（ ） A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平 9、主要宏观经济变量有：（ ） A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标 10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。 从理财的角度看，应格外重视：（ ） A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策 11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系 列举措。主要的货币政策工具有：（ ） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ） A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足
D、个人财务的安全 E、记体和身后财产的积黑 13、一个人的财务安全，主要有这些内容：() A,是香有稳定、充足的收入： B、个人是否有发展的滑力： C、是否有充足的现金准答： D、是否有适当的佳房： E、是否购买了适当的财产和人身保验： 14、理财目标按照实观时间分类，可以划分为：() A,短期日标 8,中期目标 C、中长期目标 D、长期目标 15、按黑理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为！() A、必须实现的理财目标 丑、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财川标 三、案例分析 杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目酸仍与其先生的父母 同住在两室一厅的家里。 杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社 候、医保。夫妻辆现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫 麦俩还购买了重大疾病保险，每年邀交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害 险，每年徽交保费150元，家庭日常生活开支平均为2500元月， 由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积0平方米左右的两室一厅 的二手校，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一 些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理时方 能实现居家梦想，也不知道是香该调整一下银行存款和投贷基金的比例以及是否需要追加一 些其他方面的保险。 请遵理一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。 理财困路：
D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ） A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险； 14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标 15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 三、案例分析 杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母 同住在两室一厅的家里。 杨女士夫妇两人每月收入合计约 5000 元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社 保、医保。夫妻俩现有银行存款 75000 元，去年购买了各类基金合计 25000 元。另外，夫 妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约 2500 元，还为女儿购买了人身意外伤害 险，每年缴交保费 150 元。家庭日常生活开支平均为 2500 元/月。 由于目前的居住环境过于拥挤，计划在 5 年内购入一套面积 60 平方米左右的两室一厅 的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一 些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方 能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一 些其他方面的保险。 请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。 理财困惑：
由于目前的居住环境过于用挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室 一厅的二手楼。最好能够在两年内购买佳房以解决过于紧张的居住空间， 另外也想为疼子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总凭得现喻段的经济基础并 不那么好，不如道该怎样理财方能实现居家梦想，也不如道是否该调整一下银行存款和授资 基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。 答案 一、单选题 1 A 2 B 3A 4B 5B6B7A889A10411C12B13B 14A 15A 16A 17B 18B19A20A21A22A 23D24H25A26827A28829℃30B31432433B34435836A 37A38A39B40C41B42843C44A 二、多选题 1.AC2、CDE3.ABD4、ABC5、AD6、AB图7、ABD8.AC9、E10、 C 11、ABE12,ABD13、ABE14、ABD15,AC 三、论述题 财务分析： 一，费产结构：主要有恨行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定费产授 资： 面临风险：固定魔产缺失，基础薄弱，抗风险能力不是： 二，家庭月均固定收5000元，家庭月均酒费2500元，占收入50%： 面临风险：收米源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累橙力不强。 三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人： 面临风险：清费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。 四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赌借及大病的低概率方面： 面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。 家庭理财建议： 理财顺位分析： 调整授货结构，适当增加收入米夏、提高收入水平： 精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡 完善家庭成员保险结构，在得到有效和是够保障的同时确保后续支付能力。 建议：
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在 5 年内购入一套面积 60 平方米左右的两室 一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间， 另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并 不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资 基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。 答案 一、单选题 1 A 2 B 3A 4B 5 B 6 B 7 A 8B 9A 10A 11C 12B 13B 14A 15A 16A 17B 18B19A 20A21A22A 23D24A 25A 26B 27A 28B 29C 30B 31A 32A 33B 34A 35B 36A 37A 38A 39B 40C 41B 42B 43C 44A 二、多选题 1、AC 2、CDE 3、ABD 4、ABC 5、ABD 6、ABD 7、ABD 8、AC 9、DE 10、 AC 11、ABE 12、ABCD 13、ABCDE 14、ABD 15、AC 三、论述题 财务分析： 一、资产结构：主要有银行存款 75000 元、基金投资 25000 元，缺少固定资产投 资； 面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。 二、家庭月均固定收 5000 元，家庭月均消费 2500 元，占收入 50%； 面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。 三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人； 面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。 四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面； 面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。 家庭理财建议： 理财顺位分析： 调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平； 精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡； 完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。 建议：
1、优化投货结构。 鉴于目前股市高峰的特定时期。加之其宽金基础和抗风险能力。不适宜涉足高风险 投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整： 保图50000元左右的银行存款作为基本储备：其余斑金可购买银行理财产品，转存 短期通知存款、投入国债日购业务等中等风险和收入的投资领域： 现有25000元基金推续予以保持，如果属于国报较好的品种和有前景的投货组合， 可考虑适当追加， 2,调整买房计划。按现有收入水平，3年内的家庭货金总额应可达到25万元左 右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房。因此可以考虑2年内提前买房， 建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并 将其出粗，这样房相加月收入扣除必要消贵的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还 款。其家庭日常支出将增加至(3700元-房租)月，占月收入的0%左右，将有较大的支 付压力但仍属于可以承受的负债水平。 3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赌偿方面，缺少一般情 况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫麦双方和小孩的医疗，手术和住院费等补助险种， 再各附如话宜额度的定期寿险保障，夫委两人保费合计1000元年左右为宜、小孩保费900 元/年即可。 至于小孩教有险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相较高，按目前的 经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑
1、优化投资结构。 鉴于目前股市高峰的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险 投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整： 保留 50000 元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存 短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域； 现有 25000 元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合， 可考虑适当追加。 2、调整买房计划。按现有收入水平，3 年内的家庭资金总额应可达到 25 万元左 右，足以购买一套面积 60 平方米的两居室二手住房，因此可以考虑 2 年内提前买房， 建议利用双方的公积金，组合贷款 15 万元，期限 15 年，供款额约 1000 元/月，并 将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还 款。其家庭日常支出将增加至（3700 元-房租）/月，占月收入的 60%左右，将有较大的支 付压力但仍属于可以承受的负债水平。 3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情 况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种， 再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计 1000 元/年左右为宜、小孩保费 900 元/年即可。 至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的 经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑