03 第三章金融犯罪及其 法律责任 3.1破坏金融管理秩序罪及其法律责任 3.2金融诈骗罪及其法律责任网页
第三章 金融犯罪及其 法律责任 03 3.1 破坏金融管理秩序罪及其法律责任 3.2 金融诈骗罪及其法律责任 网页
金融犯罪及其法律责任 学习目标：了解金融犯罪的一般知识，了解每一个金融犯罪罪种的基本法律常识，在我国的 部门法中刑法的内容通常是为了保障权利的措施，如果没有犯罪嫌疑则无须适用刑法，但是 没有刑法则不足以保障权利的安全，所以，完善金法知识结构必须要掌握必要的金妍刑法 知识。 学习要求：在对教学内容的要求上，同学们应了解非法转贷牟利罪的主要内容、伪造、变造 金融票证罪的主要内容、集资骗罪的主要内容；掌握买卖及运输伪造货币的刑事责任、伪 造、变造金融票证罪的主要内容、票据诈骗罪的主要内容；重点掌握伪造货币罪的主要内容 非法吸收存款罪的主要内容、贷款诈骗罪的主要内容、信用卡诈骗罪的主要内容
金融犯罪及其法律责任 学习目标：了解金融犯罪的一般知识，了解每一个金融犯罪罪种的基本法律常识，在我国的 部门法中刑法的内容通常是为了保障权利的措施，如果没有犯罪嫌疑则无须适用刑法，但是， 没有刑法则不足以保障权利的安全，所以，完善金融法知识结构必须要掌握必要的金融刑法 知识。 学习要求：在对教学内容的要求上，同学们应了解非法转贷牟利罪的主要内容、伪造、变造 金融票证罪的主要内容、集资诈骗罪的主要内容；掌握买卖及运输伪造货币的刑事责任、伪 造、变造金融票证罪的主要内容、票据诈骗罪的主要内容；重点掌握伪造货币罪的主要内容、 非法吸收存款罪的主要内容、贷款诈骗罪的主要内容、信用卡诈骗罪的主要内容
货币管理法 3.1破坏金融管理秩序罪及其法律责任 伪造货币罪 非法从事金融业务罪 伪造证券罪
伪造货币罪 非法从事金融业务罪 伪造证券罪 货币管理法 3.1破坏金融管理秩序罪及其法律责任
货币管理法 3.1.1伪造货币罪 伪造货币罪主要表现为伪造货币、买卖及运输伪造货币、持有和使用 伪造货币等三种。 买卖及运输伪买素及运输纳造热更必须出自故意 伪造货币 的动机，动机就是谋取非法利益，如果当事人不知道是假币而接受支 加只是币的也不物成知 伪造货币罪的主观动机是出于非法牟利，其伪造 有着形垫的发展而有所调整。根据《用法》第171条定，出佳购 方法有多种多样，方法的不同对犯罪的构成及罪行的 买伪浩的货而或者明知是伪浩的货币而运输，数额较大的，处3年以下 程度有重要的关系，例如以手工描画、复印、拼接和 的有期徒刑成者拘役，并处2万元以上20万元以下的罚金。从事前述 剪贴等方法伪造货币金额较小的，可不构成犯罪但是 动金额百大的 ,处3年以上10年以下的有期徒 外5万L 要追究其行政法律责任和民事法律责佃：如果采取机 下的 械印刷的方法，即使印制的数量和金额很少，只要制 或者利用职务上的便天 以伪造的货币换取货布的，包括以假人民币换取真人民币和以假外钞 作及拥有伪造货币的印制底版，就构成伪造货币罪。 免取真 的情况，处3年以上10 有期徒刑 并处以2万元以 或者拍 以的签有期徒刑或者无期徒刑，并处2万元以上20万 持有和使用伪造货币 持有和使用伪造货币罪。主要可以分为如下三种情况：(1)较轻的持有和使用伪造货币罪，犯罪嫌凝人明知是伪造的货币而 持有、使用，金额较大的行为(2)较重的持有及使用假钞罪，犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额巨大的行为 (3)变造货币罪，变造货币指利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的行为
持有和使用伪造货币罪。主要可以分为如下三种情况：（1）较轻的持有和使用伪造货币罪，犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而 持有、使用，金额较大的行为 （2）较重的持有及使用假钞罪，犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额巨大的行为 （3）变造货币罪，变造货币指利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的行为 持有和使用伪造货币 买卖及运输伪造货币。构成这种犯罪的首要条件是必须出自故意 的动机，动机就是谋取非法利益，如果当事人不知道是假币而接受支 付取得的假币不构成犯罪；不知道运输的物品是假币的，也不构成犯 罪。构成这种犯罪的条件还必须要达到一定的金额标准，这个标准将 随着形势的发展而有所调整。根据《刑法》第171条规定，出售、购 买伪造的货币或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的，处3年以下 的有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下的罚金。从事前述 非法活动金额巨大的，处3年以上10年以下的有期徒刑，并处5万元以 上50万元以下的罚金或者没收财产。根据《刑法》第171条规定，银 行或其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利， 以伪造的货币换取货币的，包括以假人民币换取真人民币和以假外钞 换取真外钞的情况，处3年以上10年以下的有期徒刑，并处以2万元以 上20万元以下的罚金；情节较轻的，处3年以下有期徒刑或者拘役， 并处或者单处1万元以上10万元以下的罚金；数额巨大的或有其他严 重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处2万元以上20万 元以下的罚金或者没收财产。 买卖及运输伪造货币 伪造货币罪的主观动机是出于非法牟利，其伪造 方法有多种多样，方法的不同对犯罪的构成及罪行的 程度有重要的关系，例如以手工描画、复印、拼接和 剪贴等方法伪造货币金额较小的，可不构成犯罪(但是 要追究其行政法律责任和民事法律责任)；如果采取机 械印刷的方法，即使印制的数量和金额很少，只要制 作及拥有伪造货币的印制底版，就构成伪造货币罪。 伪造货币 3.1.1伪造货币罪 伪造货币罪主要表现为伪造货币、买卖及运输伪造货币、持有和使用 伪造货币等三种。 货币管理法
货币管理法 3.1.2非法从事金融业务罪 主要包括非法设立金融机构罪、非法转贷牟利罪、非法吸收存款罪 考虑非法设立金融机构罪 构对国民经 非法转贷牟利罪 文十△八址件度影响雷大 《中化人早址国中国人早 第175条规定，以转借金利为目的 监督管理法)（以下简称银监法）等法律规定，设立商业银 行或其他金融机构必须经中国银监会批准 未经中国银监会 3年以上7年以下的有期徒刑 并处违法所得倍以上五倍以下 批准，擅自设立商业银行或者其他金融机 ,对主要责 的罚金。单位非法转贷全利的刑 责任，刑法规 对单位判处相 者及直接责任者处3年以下有期徒刑或者拘役，对相关的法 应的罚金 并对直接负责的主管 人员和其他直接 处3年 以下有 有期徒刑，并处以5万元以上50万元以下的罚金 非法吸收存款罪 《银行业监督管理法》规定，只有商业银行及经过中国银监会批的其他金融机构才能公开对外吸收存款，从事融资业 务。除此之外的机构和个人吸收存款均是对国家金融专营权的侵犯。《刑法》第176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸 收公众存款，扰乱金融秩序的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下的罚金。吸收存款数额巨 大的或者有其他严重危害金融管理秩序的行为的，处3年以上10年以下的有期陆别，并处5万元以上50万元以下的罚金。单位 从事非法吸收存款行为的，对单位判处罚金，并对其直接负责主管人员和其他直接人员给予相应的形处罚
《银行业监督管理法》规定，只有商业银行及经过中国银监会批准的其他金融机构才能公开对外吸收存款，从事融资业 务。除此之外的机构和个人吸收存款均是对国家金融专营权的侵犯。《刑法》第176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸 收公众存款，扰乱金融秩序的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下的罚金。吸收存款数额巨 大的或者有其他严重危害金融管理秩序的行为的，处3年以上10年以下的有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金。单位 从事非法吸收存款行为的，对单位判处罚金，并对其直接负责主管人员和其他直接人员给予相应的形式处罚。 非法吸收存款罪 非法转贷牟利罪。个人非法转贷牟利的刑事责任，《刑法》 第175条规定，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利 转贷他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役， 并处违法所得一倍以上五倍以下的罚金；违法所得数额巨大的， 处3年以上7年以下的有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下 的罚金。单位非法转贷牟利的刑事责任，刑法规定对单位判处相 应的罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年 以下有期徒刑后者拘役。通过对严重违反金融法律的单位领导及 直接人员的刑事处分，提醒个人和机构注重提高金融法制意识， 维护正常的金融秩序。 考虑到该罪的法律性质，特别是鉴于金融机构对国民经 非法转贷牟利罪 济和社会公共秩序影响重大，《中华人民共和国中国人民银 行法》(以下简称中国人民银行法)、《中华人民共和国商业 银行法》(以下简称《商业银行法)《中华人民共和国银行业 监督管理法》（以下简称银监法）等法律规定，设立商业银 行或其他金融机构必须经中国银监会批准。未经中国银监会 批准，擅自设立商业银行或者其他金融机构的，对主要责任 者及直接责任者处3年以下有期徒刑或者拘役，对相关的法 人、机构及主要责任者及直接责任者并处或者单处2万元以 上20万元以下的罚金；情节严重的，处3年以上10年以下的 有期徒刑，并处以5万元以上50万元以下的罚金。 非法设立金融机构罪 3.1.2非法从事金融业务罪 主要包括非法设立金融机构罪、非法转贷牟利罪、非法吸收存款罪。 货币管理法
货币管理法 3.1.3伪造证券罪 伪造证券罪主要表现为伪造、变造金融票证罪；伪造变造有价证券罪 ;擅自发行股票债券罪 非法设立金融机构罪 非法转贷牟利罪 金融罪：造变造票，支票和本事的 伪造迹 变道 无收款凭证 款凭证 存单及其他有关银行结算 证的：伪造变造信用证及随附的单据 立件的 ,因为信用 i 元套大的处3年0 元上20万元下的 证代表资金结算权利，如果合同规定信用证要随同相应的 单据文件一起生效时，少相应的单据及文件就意味 特别巨大的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万 金利 元以上50万元以下的罚金或者没收财产；伪造变造公司股 歌文的单的及有关责人员有 的处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万 狗金司企业金议大的的 上20万元以下的罚金情节严重的，处5年以上10年以下的 年0设不的有开 上20万元以下的罚金。 有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金：情节特别听 重的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑 非法吸收存款罪 其动机包，括为正当的生产经营筹集资本和欺诈性地骗取他人资金，无论种动机情况，只要未 经主管部门批准，发行的股票或者债券一律构成擅自发行股票债券罪
其动机包括为正当的生产经营筹集资本和欺诈性地骗取他人资金，无论哪种动机情况，只要未 经主管部门批准，发行的股票或者债券一律构成擅自发行股票债券罪。 非法吸收存款罪 伪造变造国库券或者国家发行的其他有价证券，金额 较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万 元以上20万元以下的罚金；金额巨大的，处3年以上10年 以下的有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金；金额 特别巨大的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万 元以上50万元以下的罚金或者没收财产；伪造变造公司股 票或者公司、企业债券，金额较大的，处3年以下有期徒刑 或者拘役，并处或者单处1万元以上10万元以下的罚金；金 额巨大的，处3年以上10年以下的有期徒刑，并处2万元以 上20万元以下的罚金。 犯罪嫌疑人具有下列行为之一的即可构成伪造、变造 非法转贷牟利罪 金融票证罪：伪造变造汇票、支票和本票的；伪造变造委 托收款凭证、汇款凭证、银行存单及其他有关银行结算凭 证的；伪造变造信用证及随附的单据、文件的，因为信用 证代表资金结算权利，如果合同规定信用证要随同相应的 单据文件一起生效时，缺少相应的单据及文件就意味着不 能享有信用证记载的资金权利，所以伪造变造信用证随附 的单据及文件的，就构成了伪造变造票证罪；伪造信用卡 的。行为人(包括单位的领导及有关责任人员)有上列行为之 一的处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以 上20万元以下的罚金；情节严重的，处5年以上10年以下的 有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金；情节特别严 重的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上 50万元以下的罚金或者没收财产，对单位有上述行为的， 给予前述金额的罚金。 非法设立金融机构罪 3.1.3伪造证券罪 伪造证券罪主要表现为伪造、变造金融票证罪；伪造变造有价证券罪 ；擅自发行股票债券罪 货币管理法
货币管理法 3.2金融诈骗罪及其法律责任 集资诈骗罪 贷款诈骗罪 票据诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 有价证券诈骗 保险诈骗罪 金融诈骗罪主要表现为集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、信用证诈骗罪、 信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪
金融诈骗罪主要表现为集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、信用证诈骗罪、 信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪。 贷款诈骗罪 票据诈骗罪 信用证诈骗罪 信用卡诈骗罪 有价证券诈骗罪 货币管理法 3.2金融诈骗罪及其法律责任 集资诈骗罪 保险诈骗罪