保险合同是否有效？ 2003年4月1日，冯某在国安保险公可为全家授保了"阖家乐”保险。被保验人包括 父母、本人、麦子、女儿。保险费：每人200元，共计1000元，候险金额：每人50000元， 共计25万元. 仅段公司签发了保段单。 保段合同规定：被保险人应该身体健康的家庭成员，全家一援子保险。该保段是综合险， 包括意外伤残、意外死亡、疾病死亡。被保险人在保验合同生效10天以后因疾病死亡，保 险公司按照保险金额给付保验金。 在保险合同签订过程中，保险公司的业务员，没有就合同条款解释，也没有向投保人询 问有关情况，就允许投保人冯某，代替其他被保验人，包括父母、委子、女几签了字. 2003年10月5日，冯某的父亲因病死亡， 冯某要求保险公司给付疾病死亡保险金。 保险公司是绝支付保险金，仅同意返还180元保验费。 保段公司认为：签订保险合同是事实，但是，保验合同规定，被保险人必领是身体健康 的家庭成员，经过调直，投保人之父亲在投保时，己经身惠爱潜病。授保人之父亲不符合授 保条件，该部分合问无效，另外，投保人有告知义务，授保人没有将父亲患有肝癌的情况告 诉保险公司，没有尽到如实告知的复务。再之，保险法规定，以死亡为给付保验金条件的保 险合同。必颈经过被保险人的书面同意，否则无效。 冯某认为：自已与保险公司签订了保险合同，交钠了保险费，保险合同有效。父来是被 保险人，因病去世。符合保险责任范围，保险公可应该支付保段金5万。同时，保险公可没 有告诉自己，必须要有所有被保险人的书面同意： 参考结论 该合同死亡给付无效。 保险公司应该承担合月无效的陈愤责任： 理论分析 本案渗及的主要问题是：被保验人是否符合授绿条件，投保人是否展行了如实告知义务， 保险合同是否有效。 、应当认为被保险人是符合授保条件的。 首先，保险公可与仅险合月没有瓷“健康”的概②给出具体的标准。其次，在签订保险
保险合同是否有效？ 2003 年 4 月 1 日，冯某在阖安保险公司为全家投保了“阖家乐”保险。被保险人包括： 父母、本人、妻子、女儿。保险费：每人 200 元，共计 1000 元。保险金额：每人 50000 元， 共计 25 万元。 保险公司签发了保险单。 保险合同规定：被保险人应该身体健康的家庭成员，全家一揽子保险。该保险是综合险， 包括意外伤残、意外死亡、疾病死亡。被保险人在保险合同生效 180 天以后因疾病死亡，保 险公司按照保险金额给付保险金。 在保险合同签订过程中，保险公司的业务员，没有就合同条款解释，也没有向投保人询 问有关情况，就允许投保人冯某，代替其他被保险人，包括父母、妻子、女儿签了字。 2003 年 10 月 5 日，冯某的父亲因病死亡。 冯某要求保险公司给付疾病死亡保险金。 保险公司拒绝支付保险金，仅同意返还 180 元保险费。 保险公司认为：签订保险合同是事实，但是，保险合同规定，被保险人必须是身体健康 的家庭成员，经过调查，投保人之父亲在投保时，已经身患爱滋病。投保人之父亲不符合投 保条件，该部分合同无效。另外，投保人有告知义务，投保人没有将父亲患有肝癌的情况告 诉保险公司，没有尽到如实告知的义务。再之，保险法规定，以死亡为给付保险金条件的保 险合同，必须经过被保险人的书面同意，否则无效。 冯某认为：自己与保险公司签订了保险合同，交纳了保险费，保险合同有效。父亲是被 保险人，因病去世，符合保险责任范围，保险公司应该支付保险金 5 万。同时，保险公司没 有告诉自己，必须要有所有被保险人的书面同意。 参考结论 该合同死亡给付无效。 保险公司应该承担合同无效的赔偿责任。 理论分析 本案涉及的主要问题是：被保险人是否符合投保条件、投保人是否履行了如实告知义务、 保险合同是否有效。 1、应当认为被保险人是符合投保条件的。 首先，保险公司与保险合同没有就“健康”的概念给出具体的标准。其次，在签订保险
合同时，保险公司的业务员也没有解释“健康“的含文。其三，业务员也询月被保险人的健 康情况。其四，作为投保人，无法知道保险人的具体要求，从而确定白己是否符合授保标准。 故，保验公可不能以此为由，主张保验合同无效。 2、投保人是否履行了如实告知义务。 保险人有义务说明保险合同条款的内容，闲时投保人也有义务如实告知自己的有关情 况. 《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合月。保险人应当向投保人说明 保险合同的条款内容。并可以就保险标的暖者被保险人的有关情况提出询月。授保人应当如 实告知. 投保人故意隐脑事实，不限行如实告知义务的。或者因过失表履行如实告知义务，足以 影响保险人决定是否同意承保或者是高保验费率的，保验人有权解除保险合月。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保验合月解除前发生的保险事故，不承 担贴偿域者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因过失未厦行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险 合同解除前发生的保险事故，不承担赌偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。” 根据保验法的规定，授保人应音告知有关情况，但是投保人不知道什么应当告知，什么 不必告知。所以，投保人应当告知保险人的事项，以保险人的询问，或授保书中写明的事项 为限。保险人没有询问的，投保人没有文务告知。 如果就本案米说。候险人没有任何询月，投保人也就没有义务告知自己的情况。保验公 可不能以此为由，主张不承担责任。 3,就本保险合同来说，双方当事人意思表示真实，合同内容合法，投保人交纳了保险 费，保险人签署了保险单。 保段公司认为，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金 额的，合同无效。所以，该合同应当属于无效。 冯某认为，保险公司没有告诉他，必须要经过被绿险人书面同意并认可保险金额，所以 自己没有责任。保险合同应当有效。 保段法对此有明确规定，《中华人民共和国保验法》第五十六条规定：“以死亡为给付保 险金条件的合同，未经被保验人书面同意并认可保险金额的，合同无效。 依属以死亡为给付保险金条件的合月所姿发的保险单，未经被保验人书面同意，不得转
合同时，保险公司的业务员也没有解释“健康”的含义。其三，业务员也询问被保险人的健 康情况。其四，作为投保人，无法知道保险人的具体要求，从而确定自己是否符合投保标准。 故，保险公司不能以此为由，主张保险合同无效。 2、投保人是否履行了如实告知义务。 保险人有义务说明保险合同条款的内容，同时投保人也有义务如实告知自己的有关情 况。 《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明 保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如 实告知。 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以 影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承 担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险 合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。” 根据保险法的规定，投保人应当告知有关情况，但是投保人不知道什么应当告知，什么 不必告知。所以，投保人应当告知保险人的事项，以保险人的询问，或投保书中写明的事项 为限。保险人没有询问的，投保人没有义务告知。 如果就本案来说，保险人没有任何询问，投保人也就没有义务告知自己的情况。保险公 司不能以此为由，主张不承担责任。 3、就本保险合同来说，双方当事人意思表示真实，合同内容合法，投保人交纳了保险 费，保险人签署了保险单。 保险公司认为，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金 额的，合同无效。所以，该合同应当属于无效。 冯某认为，保险公司没有告诉他，必须要经过被保险人书面同意并认可保险金额，所以 自己没有责任。保险合同应当有效。 保险法对此有明确规定。《中华人民共和国保险法》第五十六条规定：“以死亡为给付保 险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。 依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转
让或者质押。 父母为其未成年子女授保的人身保险，不受第一款规定限制，” 中国保险监督管理委员对此也有规定。在(199列)154号数复中规定：所谓以死亡为给 付保险金条件的人身保险合同，是指单纯以死亡为给付保险金条件的人身保验合同。如果为 经被保险人书面问意，该合同无效。含有死亡、，疾病，伤以及医疗费用等保险责任的综合性 人身保险合月。如果为经被保险人书面同并认可死亡责任保险金额，该合同死亡给付无效， 结合本案，应当认定该合同死亡给付无效。其他部分是有效的。投保人不能以保险公司 没有告诉自己，。必须要有所有被保险人的书围同意为由，主张合同有效。因为，合同是否有 效，取决于法律之找定，不取决于当事人的意老。 在签订保验合同中，保险公可有一定的过销，应该承机相应的责任，这就是导致合同无 效的赔偿责任。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撒销后，因该 合同取得的尉产，应当予以返还，不能返还成者没有必要返还的，应当折价补整。有过错的 一方应当赔偿对方因此所受到的根失，双方都有过错的。应当各白承机相应的责任
让或者质押。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受第一款规定限制。” 中国保险监督管理委员对此也有规定。在（1999）154 号批复中规定：所谓以死亡为给 付保险金条件的人身保险合同，是指单纯以死亡为给付保险金条件的人身保险合同。如果为 经被保险人书面同意，该合同无效。含有死亡、疾病、伤以及医疗费用等保险责任的综合性 人身保险合同，如果为经被保险人书面同并认可死亡责任保险金额，该合同死亡给付无效。 结合本案，应当认定该合同死亡给付无效。其他部分是有效的。投保人不能以保险公司 没有告诉自己，必须要有所有被保险人的书面同意为由，主张合同有效。因为，合同是否有 效，取决于法律之规定，不取决于当事人的意志。 在签订保险合同中，保险公司有一定的过错，应该承担相应的责任，这就是导致合同无 效的赔偿责任。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该 合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的 一方 应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任