李女士的装修款 李女士是奥型的更休老人家庭，老夫妻俩退休后均有稳定的收入。李女士夫妇是体月收 入有000元，自住房产为？0平方米左右的老公房。地处市中心，生活方便，多年的老氢居 和堕相处十分投缘。 李女士有有一女，在某外企工作，验立能干，收入不菲，女几银孝顺父母，一心把着要 政善两老的生活水平，两年前出贤10万元把老两口的老扇子装修一新：去年年初房价相对 低速时，又为父母买下一套200万元的连体小别墅，乐得李女士合不上嘴. 李女士是家里的“财政部长”，一般理财事宜都由李女士拍板。目前家里有股票市值近 10万元，还有38万元的定活期存款。由于两老均己是休，因此平时消费也相对不高。除了 家里目前还养一贝宠物小有外，别无额外消费，一般月均开销3000元，每月结余2000元. 间题思考： 眼看别默即将交房，李女士心里不免打鼓，这0万元装修款该怎么筹集呢？ 女儿提出由她来付，但李女士夫妇俩说什么也不愿再要女儿花钱了。李女士自己手头的 8万元取股票和银行存款，如果用来装修，也是很宽余的，们她心里总有点虚。老俩口总要 留着钱以后看看利什么的。如果为装修新房。卖护现在的这套70平方米老公房，也不情思。 这套房子老俩口非常有感情，毕竟看病、购物非常方便，还有相作了几十年的老邻居，不是 说卖就下得了手的。出粗的话，例花了0万元装修的房子又怕粗客居住时不爱情，因此， 如何筹集这20万元装修款，成了方阿姨当下的一个心事。另外，李女士夫妇的38万元银行 存款也老被女儿拿来开玩笑。如何更好地打理这38万元存款，也是李女士的一个心病。 分析线索： 1.李女士是典型的小康老人，没有家庭负担，自己每月都有稳定的收入和稳定的结余 女儿如此能干，李女士不用为下一代的生计，住房等问题担心，老两口也不用为今后的“意 外”过于粗心，就算有什么三长两短。老两口也有女几掉樱。因此。其理财应该以生活为主 线，注重老两口的具体想法、性格、喜欢的生活方式等。 2如果让老两口搬到别里，李女士在城里的房子很容易粗出去。但是，老两口的生活 环境和生话方式必然要发生很大的变化，对于老年人来说，一般不如年轻人可以快速的适应 这样生活上的巨大变化，住在别墅，出行不方锂，对于在城里面生活了大半辈子的老两口米 说，会非常不习惯。别墅区里，生活必然要比城里冷清根多，周围的生活设施设有城里椰么 方便，平时也没有了可以随时跨崂幽的老氢居，老两口和宠物小到住在诺大的别累里，难免
1 李女士的装修款 李女士是典型的退休老人家庭，老夫妻俩退休后均有稳定的收入。李女士夫妇退休月收 入有 5000 元，自住房产为 70 平方米左右的老公房，地处市中心，生活方便，多年的老邻居 和睦相处十分投缘。 李女士育有一女，在某外企工作，独立能干，收入不菲。女儿很孝顺父母，一心想着要 改善两老的生活水平，两年前出资 10 万元把老两口的老房子装修一新；去年年初房价相对 低迷时，又为父母买下一套 200 万元的连体小别墅，乐得李女士合不上嘴。 李女士是家里的“财政部长”，一般理财事宜都由李女士拍板。目前家里有股票市值近 10 万元，还有 38 万元的定活期存款。由于两老均已退休，因此平时消费也相对不高，除了 家里目前还养一只宠物小狗外，别无额外消费，一般月均开销 3000 元，每月结余 2000 元。 问题思考： 眼看别墅即将交房，李女士心里不免打鼓，这 20 万元装修款该怎么筹集呢？ 女儿提出由她来付，但李女士夫妇俩说什么也不愿再要女儿花钱了。李女士自己手头的 48 万元股票和银行存款，如果用来装修，也是很宽余的，但她心里总有点虚。老俩口总要 留着钱以后看看病什么的。如果为装修新房，卖掉现在的这套 70 平方米老公房，也不情愿。 这套房子老俩口非常有感情，毕竟看病、购物非常方便，还有相伴了几十年的老邻居，不是 说卖就下得了手的。出租的话，刚花了 10 万元装修的房子又怕租客居住时不爱惜。因此， 如何筹集这 20 万元装修款，成了方阿姨当下的一个心事。另外，李女士夫妇的 38 万元银行 存款也老被女儿拿来开玩笑。如何更好地打理这 38 万元存款，也是李女士的一个心病。 分析线索： 1. 李女士是典型的小康老人，没有家庭负担，自己每月都有稳定的收入和稳定的结余。 女儿如此能干，李女士不用为下一代的生计、住房等问题担心。老两口也不用为今后的“意 外”过于担心，就算有什么三长两短，老两口也有女儿撑腰。因此，其理财应该以生活为主 线，注重老两口的具体想法、性格、喜欢的生活方式等。 2. 如果让老两口搬到别墅，李女士在城里的房子很容易租出去。但是，老两口的生活 环境和生活方式必然要发生很大的变化。对于老年人来说，一般不如年轻人可以快速的适应 这样生活上的巨大变化。住在别墅，出行不方便，对于在城里面生活了大半辈子的老两口来 说，会非常不习惯。别墅区里，生活必然要比城里冷清很多，周围的生活设施没有城里那么 方便，平时也没有了可以随时唠唠嗑的老邻居，老两口和宠物小狗住在诺大的别墅里，难免
会觉得弧单。住别墅引发的第二个月愿是，随之而米的生活成本也高了许多。老两口现在住 在城里的房子里，一个月的开销3000元，还能有2000元的结余。如果老两口搬到了别累， 一个月的物业费将是一大笔开支。再如上房子大了，如果再请钟点工，开销又多了一大块。 因此，如果李女士耀去常区，一个月5000元的养老金很可能花得所剩无几。 3如果雕续住在就里的房子，一切倒军方便了，但别景却很难出租，老两口的生活也 没有得到成善。如果换一个思路，贝留下一套房子，便能篇然开朗。郊区的别墅，从去年 200万元买进，到日前己经灌到20万元，在国家附续出台的房产政策的持续打压下，增值 潜力己经减少，可以考虑卖出。如果要改善老两口的生活，又尽可能的不改变老人熟卷多年 的生活环境，可将城里的老公房也卖掉，在蛾里老公房的阳近，买入一套稍大一些的新房。 李女士的老公房地处城区，虽然只有70平方米，但市值已达280万元，用卖掉别型和老公 房的贤金540万元，可以在源来李女士住的老公房附近，换一套两蜜两厅的新房或者二手房。 花费500万元可以买到假好的房子，装修花费20万元，余下20万元还呵以还给女儿· 4.房子的问题解决了，其他的财也需要好好的梳理一下。老年人理财有着根多突出的 特点。首先，与年轻人相比，老年人的抗风险能力相对较需，因此老年人理财必须充分重视 资产的安全性。从资产的角度讲，老年人的收入一般增长幅度不大，而支出需求想有可能侧 时增加。一旦投货出现损，会影响到生活质量：从心理的角度讲，老年人心理承受能力普 寿较弱，投资亏损可能对老年人的健康不利。因此，老年人理财要稳字优先，首选风险较低 的投货品种，其次，老年人理时也要重视流动性，老年人的意外支出需求，尤其是医疗需求 可能增加，持有相当数量的高流动性资产，才能保证在有需要的时候从容不追。最后，老年 人理财也要兼顺到一定的收益性，对于暂时无需动用的魔产，可适当投货于股票及基金，魔 取一定的收益。提高日常养老和医疗的保障能力： 反目前，李女士拥有38万元的存款、10万元的股票，以及每月2000元的现金结余。 就目前国内经济形势来看，通货影账压力有增无减，过多的银行存款只会让白己的资产快速 缩水。因此，诚少银行存款，让资产保值并能有适当增值，是李女士理财的目标所在。 6就李女士拥有的10万元的股票。对于老年人来说，由于股票市场风险较高，变动国 烈，且要求较高的专业知识，一般不建议老年人参与这样的投资，李女士可以迷步逢高将最 票卖出。当然，也有相当一部分老年人以此为乐趣，每天泡泡证券营业厅。与街坊邻居聚聚， 也是一种退体以后的生话方式。如果李女士老两口也有这个习惯，而且妙股的心态很好，留 一些钱秒酸也不是一件坏事。是值得注意的是，相对于李女士的收入来说，10万元的服 票资产还是鹅多了一些。建议李女士逢高卖出一部分股票，仅留5万元在校市里面，其余的 2
2 会觉得孤单。住别墅引发的第二个问题是，随之而来的生活成本也高了许多。老两口现在住 在城里的房子里，一个月的开销 3000 元，还能有 2000 元的结余。如果老两口搬到了别墅， 一个月的物业费将是一大笔开支。再加上房子大了，如果再请钟点工，开销又多了一大块。 因此，如果李女士搬去郊区，一个月 5000 元的养老金很可能花得所剩无几。 3. 如果继续住在城里的房子，一切倒都方便了，但别墅却很难出租，老两口的生活也 没有得到改善。如果换一个思路，只留下一套房子，便能豁然开朗。郊区的别墅，从去年 200 万元买进，到目前已经涨到 260 万元，在国家陆续出台的房产政策的持续打压下，增值 潜力已经减少，可以考虑卖出。如果要改善老两口的生活，又尽可能的不改变老人熟悉多年 的生活环境，可将城里的老公房也卖掉，在城里老公房的附近，买入一套稍大一些的新房。 李女士的老公房地处城区，虽然只有 70 平方米，但市值已达 280 万元。用卖掉别墅和老公 房的资金 540 万元，可以在原来李女士住的老公房附近，换一套两室两厅的新房或者二手房， 花费 500 万元可以买到很好的房子，装修花费 20 万元，余下 20 万元还可以还给女儿。 4. 房子的问题解决了，其他的财也需要好好的梳理一下。老年人理财有着很多突出的 特点。首先，与年轻人相比，老年人的抗风险能力相对较弱，因此老年人理财必须充分重视 资产的安全性。从资产的角度讲，老年人的收入一般增长幅度不大，而支出需求却有可能随 时增加，一旦投资出现亏损，会影响到生活质量；从心理的角度讲，老年人心理承受能力普 遍较弱，投资亏损可能对老年人的健康不利。因此，老年人理财要稳字优先，首选风险较低 的投资品种。其次，老年人理财也要重视流动性。老年人的意外支出需求，尤其是医疗需求 可能增加，持有相当数量的高流动性资产，才能保证在有需要的时候从容不迫。最后，老年 人理财也要兼顾到一定的收益性。对于暂时无需动用的资产，可适当投资于股票及基金，赚 取一定的收益，提高日常养老和医疗的保障能力。 5. 目前，李女士拥有 38 万元的存款、10 万元的股票、以及每月 2000 元的现金结余。 就目前国内经济形势来看，通货膨胀压力有增无减，过多的银行存款只会让自己的资产快速 缩水。因此，减少银行存款，让资产保值并能有适当增值，是李女士理财的目标所在。 6. 就李女士拥有的 10 万元的股票，对于老年人来说，由于股票市场风险较高，变动剧 烈，且要求较高的专业知识，一般不建议老年人参与这样的投资，李女士可以逐步逢高将股 票卖出。当然，也有相当一部分老年人以此为乐趣，每天泡泡证券营业厅，与街坊邻居聚聚， 也是一种退休以后的生活方式。如果李女士老两口也有这个习惯，而且炒股的心态很好，留 一些钱炒股也不是一件坏事。但是值得注意的是，相对于李女士的收入来说，10 万元的股 票资产还是稍多了一些。建议李女士逢高卖出一部分股票，仅留 5 万元在股市里面，其余的
5万元，可以购买基金等牧登相对稳定，打理起来也更容易的理财产品。 7.李女士在银行的8万元的存款，其实仅留10万元锂可以应付急用，其余的28万元 以及从股市黑轴出的钱，可以速则一些稳定型的理财产品，如情券基金，以对抗通胀。可以 考虑的债券型基金有工银瑞信强倩，华富增强收益等，这卖债券型基金一般不能直接参与二 缓市场的投魔，仅限于投货于债券市场和打新眼，风险普遍较小，非常适合长期的稳健投资。 公幕基金的流动性也较强，中请联回后三到五个工作日便能到账，可以满足老年人对资产透 动性的需求。 &像李女士这样的小康老人越米越多，房子不用愁。养老金足够花，儿女有出息，老 年人什么都不缺，可以安心的享受幸福晚年。对于这样的小康老人，最重要的。就是提高生 活质量，并保特愉悦的心情。在提高生活质量上面，做儿女的，其实没有必要太过于改变老 年人的生活习候和生活环境。能够多陪陪父母，或者让老人每年能有机会出去走走，便是给 老人最好的礼物。而老年人理财，更要保持一种快乐平稳的心态。这一点，老年人有时有些 老顾四，还需要儿女多多开导。在保证生活质量的前提下，以超求稳爱收益为主，保证资产 安全，才能让老年生活更加丰富和充实
3 5 万元，可以购买基金等收益相对稳定，打理起来也更容易的理财产品。 7. 李女士在银行的 38 万元的存款，其实仅留 10 万元便可以应付急用，其余的 28 万元， 以及从股市里抽出的钱，可以选则一些稳定型的理财产品，如债券基金，以对抗通胀。可以 考虑的债券型基金有工银瑞信强债、华富增强收益等。这类债券型基金一般不能直接参与二 级市场的投资，仅限于投资于债券市场和打新股，风险普遍较小，非常适合长期的稳健投资。 公募基金的流动性也较强，申请赎回后三到五个工作日便能到账，可以满足老年人对资产流 动性的需求。 8. 像李女士这样的小康老人越来越多，房子不用愁，养老金足够花，儿女有出息，老 年人什么都不缺，可以安心的享受幸福晚年。对于这样的小康老人，最重要的，就是提高生 活质量，并保持愉悦的心情。在提高生活质量上面，做儿女的，其实没有必要太过于改变老 年人的生活习惯和生活环境。能够多陪陪父母，或者让老人每年能有机会出去走走，便是给 老人最好的礼物。而老年人理财，更要保持一种快乐平稳的心态。这一点，老年人有时有些 老顽固，还需要儿女多多开导。在保证生活质量的前提下，以追求稳妥收益为主，保证资产 安全，才能让老年生活更加丰富和充实